服务全国文化中心建设 打造首都文化金融名片

时间:2018-04-02 星期一 作者:佚名

　　在刚结束的被称为“史上竞争最激烈”的春节档上，一部原本被认为题材不太适合春节、且没有流量明星担纲的影片上映13天票房已经突破24亿元，成功实现逆袭，这就是爱国主义军事大片《红海行动》。

　　2月25日，北京作为2022年冬奥会的主办方，展现了一场8分钟的交接秀，惊艳世界。“北京8分钟”融入人工智能，蕴含着丰富的中国文化，集中展示了新时代的中国形象。

　　表演中，北京锋尚世纪文化传媒股份有限公司负责现场所有灯光的效果设计，北京华克昱福科贸有限公司负责冰上演出服装的设计与制作，北京银行分别为企业提供1000万元授信、600万元贷款。

　　在业内人士看来，这些也成为北京银行服务文化金融，助力文化产业繁荣昌盛的一个缩影。

　　截至2017年末，北京银行文化金融贷款余额568亿元，累计发放贷款1800余亿元，支持5000余户文创企业实现长足发展；自有文化金融分类统计以来，市场份额始终位居北京市榜首，在中国银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全，见证并推动了中国文化产业的繁荣发展、全国文化中心建设的光荣征程，是中国文化金融领域当之无愧的先行者、排头兵。

　　萌芽小文章撬动大产业

　　2006年，经过充分调研、广泛学习、深入论证，北京银行率先向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题。这篇刊发在《北京调研》2006年第10期上的理论文章，从“文化创意产业本身的特点使融资面临诸多问题”、“借鉴支持文化创意产业发展的国际经验”和“全方位构建支持文化创意产业发展的服务体系”三个部分进行深入探讨和论述。

　　文中明确提出，为破解文化创意企业的融资难题，商业银行应当抓住文化创意产业迅猛发展带来的大好机遇，充分发挥自身的资源和品牌优势，深入研究创意产业的发展特点，加大对文化创意产业的金融支持力度，不断创新服务手段，持续探索有效途径，从而建立起特色鲜明、健全完善的金融服务体系，在助推文化创意产业可持续发展的同时实现自身的成长与进步。以今天的眼光看，北京银行十几年前提出的这些前瞻思考依然具有非常强的创新性、科学性、针对性。在当时国内商业银行鲜有涉足文化创意产业的时代背景下，一家小银行能有如此胸襟和眼界，着实令人感到钦佩。文章一经发表，便迅速引发各方关注，还受到国家有关领导的高度重视，并作出重要批示。

　　这是北京银行认识文化金融的起点，也是北京银行支持文化产业的开端。

　　发展小探索体现大担当

　　很多观影人并不知道，近年来，多部正能量影视作品能够如约上映，金融贡献着至关重要的力量。作为在中国银行业中率先将支持文化创意产业作为重要市场定位的中小银行，北京银行正是《十八洞村》《战狼2》《建军大业》《湄公河行动》《智取威虎山》《热血尖兵》《红海行动》等影视作品的部分出品方、发行方共同的金融支持者。

　　2008年5月，北京银行、华谊兄弟传媒股份有限公司支持文化创意产业发展战略合作协议签字仪式成功举行。北京银行以电视剧电影版权质押方式为华谊兄弟提供1亿元打包贷款，用于拍摄《兵圣》《望族》《我的团长我的团》等华谊兄弟制作的14部电视剧。

　　“打包贷款”，就是为了保证资金回款，控制风险，银行对“打包”贷款范围内的影片和电视剧进行全面商议，选取不同类型、不同档期、不同成本的影片打包，通过分散风险提高贷款资金的“保险系数”。这是国内首家以版权质押方式推出影视剧打包贷款的经典案例，开创国内版权质押创新先河。

　　不只是华谊兄弟，如今市值已超150亿元的博纳影业，也在创业初期即与北京银行开展合作。不过，当时的博纳影业总资产不足百万元，这也是10余年前绝大多数文创企业共同的处境。彼时，大多数文创企业在贷款时，并没有足够的房产或其他抵押物，自然也少有金融机构愿意把钱借给他们。

　　然而，北京银行朝外支行从博纳影业的作品中，感受到了时代脉搏的强劲律动和令人神往的“正能量”，于是，勇敢而又谨慎地回应了博纳影业的融资需求。在双方的共同努力下，北京银行成功为博纳影业发放贷款，双方10余年的合作也由此展开。

　　知识“无”形，资本“有”价。北京银行以金融为桥梁，使“无形的知识”转化成“有形的价值”。2009年，北京银行进一步树立文化金融战略定位，并将“文化金融”写入全行发展规划，持续加大文化金融资源投入，开创了国内文创金融领域多项第一。

　　创新特色产品。国内首家针对文化创意企业推出“创意贷”文化创意金融系列产品；国内首家探索推出针对小微文创企业的标准化普惠产品——“文创普惠贷”，采取评分卡快速审批模式为企业提供500万元以下小额贷款支持；承销国内首只文化创意中小企业集合票据。

　　创新专营机构。北京银行挂牌成立我国首家文化创意产业金融服务特色机构，截至目前，已在北京地区及全国设立琉璃厂、中轴路、西单、月坛、朝外、大望路、北苑路、九龙山、朝阳北路、清华园、上地、北清路、互联网金融中心支行，以及南京华侨路和上海杨浦支行等15家文创特色支行。走进如今的北京银行朝外支行，便能看到由13部影视作品海报组成的“主题墙”，鲜明浓郁的文化创意产业特色扑面而来，令人恍若置身于电影院线。

　　2016年4月，银监会、科技部、人民银行等三部委联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点指导意见》(银监发〔2016〕14号)，北京银行被纳入首批投贷联动试点银行，同时也是北京地区唯一试点法人银行。

　　举措严控文创产业风险

　　2017年暑期档，电影《战狼2》以一个“超燃”的时代英雄故事，激起了无数人的热血，也创造了超过50亿元的票房神话。

　　就资本市场而言，影片的出品方、保底发行方在二级市场风生水起。“刚与《战狼2》的出品方之一春秋时代(天津)影业有限公司接触时，谁也不敢拍胸脯说影片一定会取得今天看到的巨大成功。但是，通过对企业历史影视剧作品进行分析后，我们看到了春秋时代较强的项目把控能力和商业主旋律影视作品巨大的市场需求，因此同意给予企业近亿元的授信支持。”北京银行国兴家园支行行长肖伟表示。

　　文化产业的高风险是银行对中小文化企业贷款面临的首要难题。为此，北京银行也不断细化风险管理机制，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，通过深入了解企业信息，发掘企业内在潜力，以尽可能规避文化创意风险、确保信贷资金安全。

　　为更好支持文创产业，北京银行总行成立文创领导小组，提出“打造文化企业最佳服务银行”发展目标。并由小企业事业部牵头推动，各分行成立由一把手牵头的文化金融小组，在总分行层面形成多部门联合团队，全面推动文化金融创新服务。

　　壮大小银行引领大市场

　　金融资本蜂拥“拾柴”，让文创火焰越燃越旺。而作为支持文创产业的先行者，北京银行目前已成为我国文化金融领域标杆银行：

　　文化金融支持领域最广。文化金融服务覆盖广播影视节目制作和交易、动漫、出版发行和版权交易、设计创意、文艺演出、文化旅游、文化体育休闲、广告和会展、古玩和艺术品交易等9大行业及文化创意产业集聚区建设共计10大领域，不仅包括传统文创领域，同时也涵盖VR、新媒体等文化科技融合新兴领域，有力支持北京“全国文化中心、科技创新中心”建设。

　　服务小微文创客户最多。累计支持北京地区小微文创企业2000余户，占全行北京地区文化金融客户数的91%；支持客户中，金额最小的仅几万元，为同业中小微文创客户最多、占比最高、服务下沉力度最大的银行。

　　北京地区市场份额最大。在北京地区文化金融贷款金额从最初的几亿元增长到目前累计发放900亿元，余额近300亿元，十年内保持年均30%以上增速，余额实现10倍增长，自有文化金融分类统计以来市场份额始终位居第一，在第一届和第二届“首都文化企业30强、30佳”入围的120家企业中，近70%的企业都是由北京银行支持的。

　　22年来，北京银行先后与北京市文化创意产业促进中心、北京市文化局、北京市新闻出版广电局、北京市文资办、国家文化产业创新实验区等文创主管部门建立战略合作关系；与北京市文投集团及下属文担、文租开展全面业务合作；与动漫游戏产业联盟、国际版权交易中心等协会组织搭建合作渠道、成为国家文化部文化产业投融资公共服务平台参与行。

　　同时，深入文化产业创新前沿，建立中国首家银行系孵化器——北京银行中关村小巨人创客中心，实现文创企业“创业孵化+股权投资+债权融资”等一体化服务。建立文化金融绿色审批通道，对文创专营机构采用分级授权。创新文创企业专属评分卡，打造文创信贷工厂，借鉴工厂流水线的操作方式，通过“批量化营销、标准化操作、差异化贷后、特色化激励”优化信贷服务，提高审批效率。2016年，北京市新闻出版广电局授予北京银行“北京影视出版产业最佳服务银行”称号。

　　2015年，国务院总理李克强视察北京银行中关村创业大街小微支行时，高度赞扬道，“在区域银行中，北京银行是做得最好的一家银行”。

　　展望新起点拥抱大未来

　　2017年7月，北京市委书记蔡奇在北京市第十二次党代会上强调“推动文化与科技、信息、金融、旅游等产业融合发展”，在北京市委十二届二次全会上提出“大力发展文化创意金融”，为首都金融业服务文化产业发展、助推全国文化中心建设指明了方向。

　　目前，文化创意产业在地区生产总值中的比重已经突破14%，这是北京作为全国文化中心在产业领域的集中展现。“十三五”时期，北京市首次将加强全国文化中心建设规划列为市级重点专项规划，蔡奇书记更是亲自挂帅成立“推进全国文化中心建设领导小组”。

　　北京银行将紧紧围绕首都城市战略定位，聚焦全国文化中心建设宏伟蓝图，以及市第十二次党代会、市委十二届二次全会提出的，历史文化名城保护、“三大文化带”建设、文化惠民工程、冬奥会筹办、国家文化消费试点、文化投融资体系完善等具体任务，加快文化金融战略定位、组织架构、金融方案、业务模式、产品体系、服务质效的全方位升级，以“升级版”的金融供给激活首都文化资源的巨大潜力，为全国文化中心建设贡献更大力量。

　　一是升级战略定位，打造中国“文创企业最佳服务银行”。制定全行文化金融升级规划，从现有贷款为主的服务管理模式，升级为“表内+表外”、“商行+投行”、“债权+股权”、“融资+融智”的综合化、全方位服务，力争到2020年全行文化金融余额突破800亿元。

　　二是升级组织架构，进一步理顺文化金融服务体制机制。总行层面成立由董事长任组长的“北京银行文化金融领导小组”，下设“北京银行文化金融工作小组”，由主管公司业务行领导任组长，办公室设在总行小企业事业部，成员包括北京银行核心部室，并成立文创金融事业总部；分行层面，设置分行层面文化金融领导小组，并着力将北京分行打造成为全国首屈一指的文化金融特色分行；支行层面，力争3年内北京地区文创特色支行达到20家，实现对北京主要文创产业功能区、重点文创园区“全覆盖”。

　　三是升级金融方案，服务重点产业、园区、企业、项目。针对重点产业，推出“IP”(知识产权)全产业链金融服务方案；针对国家文化产业创新实验区、国家文化与金融合作示范区等重点园区，推出园区专属服务方案；通过专属方案、专门团队、专业产品强化重点文创客户服务；积极做好冬奥会、世园会等重大国际文体盛会金融服务保障。

　　四是升级业务模式，支持文化产业延伸产业链与价值链。打造文创信贷工厂2.0升级版本，利用首批“投贷联动”试点银行资格，延展文化金融服务触角，支持更多文化企业登陆资本市场，形成“北京文化”板块；对接各区域重点文化基础设施建设，通过产业基金模式强化财政资金的引导和杠杆作用；加大市区两级重点文创产业园区金融支持力度，促进文创产业规模化和集约化发展。

　　五是升级产品体系，提升文创企业全周期金融服务能力。升级推出“创意贷”2.0品牌，结合重点文创企业上下游特点，研发专属文创供应链产品，探索结合票房分成等的投贷联动服务模式，与保险公司探索完片担保模式，探索推出针对文化消费的信用卡分期、消费金融产品。

　　六是升级服务质效，多维度提升文化金融服务触达能力。在加强文创特色支行建设同时，加强手机APP、微信银行的功能开发和体验提升；加强大数据、人工智能、人脸识别等前沿金融科技应用，提升文化金融贷款审批、产品配置、客户管理效率。

　　岁月不负，未来可期。作为紧贴首都发展脉搏，打造文化金融特色品牌、建设“文创企业最佳服务银行”的文化金融“排头兵”，北京银行将继续坚守初心，坚持本源，使金融创新与客户需求紧密结合，团结一心推动文化金融发展，树立北京银行特色金融品牌。